BEZPIECZNY KREDYT 2%

KTO MOŻE WNIOSKOWAĆ O BEZPIECZNY KREDYT 2%?

Osoby, które planują zakup lub budowę pierwszego mieszkania albo domu i jednocześnie spełniają następujące warunki:

• nie posiadają i przed dniem udzielania kredytu nie posiadały prawa własności mieszkania albo domu bądź nie przysługuje im i przed dniem udzielenia kredytu nie przysługiwało spółdzielcze prawo do mieszkania albo domu,
• w dniu udzielenia kredytu nie ukończyły 45 lat,
• w dniu złożenia wniosku nie są stroną umowy o kredyt hipoteczny, która została zawarta w okresie poprzednich 36 miesięcy,
• posiadają zdolność kredytową.

ZASADY BEZPIECZNEGO KREDYTU

Bezpiecznym kredytem 2% można sfinansować:

• kupno mieszkania lub domu na rynku pierwotnym albo wtórnym,
• budowę domu wraz z jego wykończeniem, a także zakup działki lub jej część w celu budowy na niej domu,
• pokryć wkład budowlany w spółdzielni mieszkaniowej,
• pokryć nakłady związane z realizacją inwestycji kooperatywy mieszkaniowej.

WYSOKOŚĆ KREDYTU

Kredyt można otrzymać do wysokości maksymalnie:

- dla jednoosobowego gospodarstwa domowego:

• 500 tys. zł
• 100 tys. zł w przypadku kredytu na dokończenie rozpoczętej już budowy domu, 

- dla gospodarstwa domowego prowadzonego wspólnie przez małżonków lub gdy w skład tego gospodarstwa wchodzi co najmniej jedno dziecko

• 600 tys. zł
• 150 tys. zł, w przypadku kredytu na dokończenie rozpoczętej już budowy domu

Z dopłaty do rat bezpiecznego kredytu mieszkaniowego można korzystać przez 10 lat.

OPROCENTOWANIE KREDYTU

W okresie dopłat (pierwsze 120 miesięcy) oprocentowanie kredytu jest okresowo stałe, następnie oprocentowanie zmienne, chyba, że klient zdecyduje kontynuować oprocentowanie stałe.

System spłaty rat:

• w okresie dopłat raty są malejące,
• po okresie dopłat raty są annuitetowe, czyli równe.

ZASADY USTALANIA DOPŁAT

-        Dopłaty obejmują 120 pierwszych rat kapitałowo-odsetkowych, spłacanych zgodnie z harmonogramem

-        Dopłata obniża kwotę raty.

-        Wysokość dopłaty obliczana jest zgodnie z wzorem:

D=Ks*((W-2%))/12
gdzie:
D –     kwota dopłaty,
Ks –     część kapitałowa Bezpiecznego kredytu 2% pozostająca do spłaty,
W –     obowiązujący w dniu ustalenia stopy oprocentowania Bezpiecznego kredytu 2% wskaźnik średniej kwartalnej stopy procentowej.

Wskaźnik średniej kwartalnej stopy procentowej ustala BGK, jako iloczyn współczynnika 0,9 i średniej ważonej stopy oprocentowania nowo udzielonych kredytów hipotecznych z okresowo stałą stopą procentową, obliczonej na podstawie przekazywanej do BGK informacji banków kredytujących, gdzie wagą jest łączna kwota tych kredytów.

Komunikat o wskaźniku średniej kwartalnej stopy procentowej BGK ogłasza w Biuletynie Informacji Publicznej, w terminie 45 dni po upływie każdego kwartału kalendarzowego.

WIĘCEJ INFORMACJI O PROGRAMIE

• https://www.gov.pl/web/rozwoj-technologia/pierwsze-mieszkanie
• https://www.bgk.pl/programy-i-fundusze/programy/pierwsze-mieszkanie/bezpieczny-kredyt-2

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla Bezpiecznego Kredytu 2% udzielonego na zasadach określonych w Ustawie z dnia 1 października 2021 r. o rodzinnym kredycie mieszkaniowym i bezpiecznym kredycie 2% wynosi: 4,18% dla następujących założeń: kredyt przeznaczony na cel mieszkaniowy i wypłacony jednorazowo, całkowita kwota kredytu: 144.000 zł, okres kredytowania: 299 miesięcy; oprocentowanie okresowo stałe kredytu w okresie dwóch pierwszych cykli 60-cio miesięcznych: 7,14 % w skali roku, a następnie oprocentowanie zmienne 8,90 % w skali roku – wyliczone jako suma aktualnej stopy bazowej kredytu (stopa zmienna WIBOR 3M: 6,90%) i marży banku w wysokości: 2,00%, pierwsza rata kapitałowo – odsetkowa płatna przez Kredytobiorcę wynosi 821,16 zł przy uwzględnieniu dopłaty BGK w wysokości 616,80 zł. Całkowity koszt kredytu 155.424,49 zł , w tym: suma odsetek w całym okresie kredytowania: 93.081,86 zł  (przy uwzględnieniu dopłaty BGK w wysokości 59.287,63 zł), opłata za wniosek: 100 zł, prowizja  za udzielenie kredytu: 1,90 % kwoty udzielonego kredytu wynosząca: 2.736,00 zł. Koszt ustanowienia hipoteki: 200 zł, podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC): 19 zł. W całkowitym koszcie kredytu Bank nie uwzględnia następujących kosztów: kosztu ubezpieczenia kredytowanej nieruchomości oraz kosztu wyceny nieruchomości, gdyż nie jest dostawcą tych usług dodatkowych dla konsumenta.

Całkowita kwota do zapłaty wynosi 240.136,86 zł przy czym powyższa kwota uwzględnia dopłaty BGK w wysokości 59.287,63 zł. Dopłaty BGK wskazane w kalkulacji mogą wygasnąć lub podlegać zwrotowi na zasadach określonych w umowie kredytu.

Oprocentowanie kredytu jest stałe w okresie pierwszych dwóch cykli 60-cio miesięcznych, a następnie zmienne. W okresie obowiązywania oprocentowania wg formuły zmiennej, oprocentowanie umowy kredytu może ulec zmianie w związku ze zmianą stopy referencyjnej WIBOR 3M, która może spowodować, że koszty obsługi kredytu mogą wzrosnąć lub zmaleć. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty.

Kalkulacja została dokonana na dzień 28 lipca 2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.